Banca y financiadores
Casos de uso
Las cinco ventajas para un banco, cada una con su ejemplo ilustrativo.
Los cuatro pasos, en un ejemplo
Autorización
Ejemplo ilustrativo Una gerente de riesgo autoriza a un agente a trabajar las solicitudes de una línea de crédito de consumo.
Acto del agente
Ejemplo ilustrativo El agente aprueba una solicitud y escala otra a un analista; ambos actos quedan asociados a la gerente que lo autorizó. En 2027 llega el rechazo de actos fuera de autoridad: una aprobación por sobre el monto delegado no se ejecutará.
Registro firmado
Ejemplo ilustrativo Cada aprobación, denegación o escalamiento queda firmado con la gerente que autorizó al agente y el momento del acto.
Verificación
Ejemplo ilustrativo Con el paquete de evidencia, el supervisor verifica en su propia máquina las aprobaciones del trimestre en que intervino el agente.
Las fechas son proyecciones del plan de desarrollo vigente, no compromisos.
Cinco ventajas para un banco
Cada ventaja responde a una pregunta que auditoría, el supervisor o un cliente hará tarde o temprano.
Los ejemplos son casos típicos de la banca, no clientes ni despliegues.
¿Quién responde por cada acto?
- Hoy
Cada acto de un agente queda bajo la autorización de una persona identificada, y esa autorización se revoca con efecto inmediato.
- 2027
El rechazo de los actos que excedan la autoridad delegada: productos, montos y plazos.
Ejemplo ilustrativo Un agente de cobranza negocia planes de pago bajo la autorización de un gerente. Al cambiar el gerente, su autorización se revoca y el registro muestra la fecha. En 2027, con el rechazo de actos fuera de autoridad, el agente no podrá ofrecer más que el descuento delegado.
- Hoy
¿La prueba depende del proveedor?
- Hoy
Cada registro va firmado y queda en la cuenta de nube del propio banco, no en la del proveedor del modelo.
- 2027 servicio · 2028 producto
Un paquete de evidencia verificable: los registros firmados se exportan y se verifican en cualquier máquina, sin acceso a Unica y sin confiar en el banco, en Teipsum ni en el proveedor del modelo.
Ejemplo ilustrativo El auditor externo pide el expediente de las aprobaciones del trimestre en que intervino un agente. Con el paquete de evidencia, recibe un archivo verificable, no capturas de pantalla ni acceso a producción.
- Hoy
¿Qué veía el sistema ese día?
- Hoy
El registro firmado muestra quién actuó, bajo la autorización de quién y cuándo.
- Desde 2028
Recomponer lo que el sistema veía en un momento dado (los datos, la política y la autoridad vigentes, y quién o qué tocó cada dato) y explicarlo a las personas afectadas.
Ejemplo ilustrativo Un cliente reclama ante el supervisor por una denegación de hace ocho meses. Desde 2028, se reconstruyen los datos y la política de ese día, no los de hoy.
- Hoy
¿Cómo se demuestra cada norma?
- 2027 servicio · 2028 producto
Con el paquete de evidencia verificable, la supervisión humana, el registro de eventos, la explicación y la residencia de datos quedan ordenados como controles, según la obligación: Ley 21.719 (2024), Ley de IA de la UE (obligaciones de alto riesgo desde el 2 de diciembre de 2027), normativa del supervisor.
Ejemplo ilustrativo Con el paquete de evidencia, cumplimiento documenta el control de las decisiones automatizadas con el registro del sistema, artículo por artículo, y no con un informe redactado a mano.
- 2027 servicio · 2028 producto
¿Cuánto trabajo exige una revisión?
- Hoy
Cada acto queda registrado y firmado cuando ocurre: quién actuó, bajo la autorización de quién y cuándo.
- 2027 servicio · 2028 producto
El auditor y el supervisor verifican el registro en vez de leer reportes: preparar una revisión pasa de semanas de recopilación a una exportación firmada.
Ejemplo ilustrativo Con el paquete de evidencia, la segunda línea revisa los agentes de tres áreas con el mismo registro firmado, en lugar de tres informes trimestrales preparados a mano.
- Hoy
Las fechas son proyecciones del plan de desarrollo vigente, no compromisos.